專業(yè)解析丨美國金融碩士項目申請

2025-07-01 13:58:13 來源：中國教育在線

隨著中國經濟的不斷發(fā)展，金融業(yè)對于擁有國際化視野的人才需求也與日俱增，越來越多的海外留學生選擇回國投身金融行業(yè)，據(jù)《中國海歸就業(yè)調查報告》的數(shù)據(jù)報告，金融業(yè)已成為海歸回國就業(yè)的熱門選擇。

金融學專業(yè)介紹

金融學專業(yè)（Finance）是以融通貨幣和貨幣資金的經濟活動為研究對象，具體研究個人、機構、政府如何獲取、支出以及管理資金以及其他金融資產的學科專業(yè)，是從經濟學中分化出來的。美國金融專業(yè)的主要研究方向有：資本市場，企業(yè)融資，風險管理等。

美國金融學的專業(yè)設置比較復雜，喜歡和其他專業(yè)“合作”，因此衍生出不少交叉學科專業(yè)，但從更寬的范圍上來看，目前美國的金融學專業(yè)，可以分為三個大方向。

1）純金融方向：

Master Of Science In Finance（MSF）

Master of Finance ( MFin )

2）數(shù)理方向：

金融工程

Master's in Financial Engineering (MFE)

金融數(shù)學

Master of Mathematical Finance (MMF)

量化金融

Master of Quantitative Finance (MQF)

計算金融

Master of Computational Finance ( MCF）

3）工商管理類金融方向：

MBA-Finance

純金融方向

MSF/MFin 是美國最常見的金融碩士學位，一般開設在商學院當中，碩士學制長度基本在1年，課程內容以金融理論為主。

其目的在于培養(yǎng)學生全面的金融理念，教會學生針對資本市場運作以及企業(yè)財務進行研究和分析。大部分MSF 在設計上并不注重基礎數(shù)學能力的深入培養(yǎng)，這樣的課程更適合在金融，財務領域有一定背景的人，繼續(xù)深造。

通用核心課程：包括投資分析、公司財務以及財務管理或管理會計。其基礎學科包括經濟學、會計學、計量方法(貨幣的時間價值與統(tǒng)計學概論)。

主要研究領域：Advanced Derivatives（金融衍生品）、Corporate Finance( 公司金融 )、Financial Econometrics ( 金融計量學 )、Investment analysis ( 投資分析 )、Accounting ( 會計 )等。

就業(yè)分析：純金融碩士在就業(yè)上可選的范圍非常廣泛，金融、財務、咨詢行業(yè)都有很多適合的崗位，比如股票經紀人、分析師等。

數(shù)理方向

美國很多學校都設有交叉學科專業(yè)，比如MFE、MMF、MQF、MCF。但他們大多不在商學院，可能在數(shù)學學院、統(tǒng)計學院和工程學院，這些專業(yè)不是單純只學金融，它們一般對于編程或數(shù)學有更高的要求。

就業(yè)分析：偏重數(shù)理和編程能力的金融工程方向畢業(yè)生更對口的工作是Quantitative Analysis、Asset Management、Risk Management 等領域，需要有量化分析能力和編程建模能力的工作，包括金融衍生品定價、風險評估、預測市場行為等。具體就業(yè)場所包括商業(yè)銀行、IB、對沖基金等。

工商管理類金融方向

美國很多學校對工商管理類金融方向的申請人要求有多年的全職工作經驗，因此這個方向一般建議有工作經驗的人申請。大部分的管理類金融方向申請者在入學時已經具備3年以上工作經歷。

對于還在就讀本科或是剛剛畢業(yè)的同學來說申請起來相對比較困難，一般不會去申請這個專業(yè)。

純金融課程設置及申請要求

課程一般以統(tǒng)計、數(shù)學、財務、會計學、經濟學等為基礎，核心課程一般包括投資分析、公司金融、財務管理等，主要有公司金融、投資管理、風險管理、金融科技等方向。

研究領域：證券管理、金融模型建構、兼并與并購以及實務期權等。盡管有一些非數(shù)量分析的選修課程，如公司治理、商業(yè)倫理以及商業(yè)戰(zhàn)略等。

常見課程：主要包括公司金融理論、證券市場等等，近些年部分知名院校開設的金融學項目，也會引入一些涉及數(shù)理、計算機等方面的金融課程，目的是加強學生的技術背景。

硬性要求

如果想申請美國排名前50的學校，一般建議平均分在85以上，TOEFL 100+，GRE320+或GMAT 700+。

軟性要求

從軟性要求而言，找一份好的實習對于名校申請非常重要，建議找以下4類實習：

①券商或投行：如中信，中金，中信建投等大型證券公司，這類實習含金量在美國學?？雌饋頃容^高。需要注意的是：營業(yè)部其實對申請沒有很大幫助，最好進入研究部、投資銀行部等核心部門。

②買方機構：如私募基金，資產管理公司等。

③咨詢公司：戰(zhàn)略咨詢、管理類咨詢也是不錯的選擇。

④四大：建議身處大城市的學生選擇寒假實習，因為年底四大年審的任務量比較大，需要比較多的實習生，也能接觸到比較核心的審計工作。

面試

金融學碩士一般會有面試，主要包括Kira、Skype面試：

Kira面試是視頻錄制面試，例如WUSTL、JHU等；Skype面試是和招生官進行真人面試，例如MIT、USC等。

職業(yè)發(fā)展

金融學專業(yè)主要培養(yǎng)具有金融保險理論基礎知識和掌握金融保險業(yè)務技術，能夠運用經濟學一般方法分析金融保險活動、處理金融保險業(yè)務，有一定綜合判斷和創(chuàng)新能力，能夠在中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、證券公司、保險公司、信托投資公司、金融租賃公司、金融資產公司、集團財務公司、投資基金公司及金融教育部門工作的高級專門人才。

從職能來劃分的話，金融學的職業(yè)發(fā)展有以下這三個發(fā)展方向：

Corporate Finance公司金融

主要研究企業(yè)的融資、投資、收益分配以及與之相關的問題?？疾旃救绾斡行У乩酶鞣N融資渠道，獲得最低成本的資金來源，并形成合適的資本結構；還包括企業(yè)投資、利潤分配、運營資金管理及財務分析等方面。

它會涉及到現(xiàn)代公司制度中的一些諸如委托-代理結構的金融安排等深層次的問題。一般來說，公司金融學會利用各種分析工具來管理公司的財務，例如使用貼現(xiàn)法(DCF)來為投資計劃總值作出評估，使用決策樹分析來了解投資及營運的彈性。

與這個方向比較對應的公司和崗位有：

①商業(yè)銀行公司金融部

②投資銀行投行部

③投資銀行行業(yè)研究部

Investment 投資管理

旨在提供理論和實踐兩方面的財務基礎。包含資產定價，企業(yè)融資，財務報告和分析以及定量方法的強制要素，并提供衍生品，投資管理和財務模型等領域的可選單位。常見的核心課程包括：投資與組合管理、金融市場(證券、債券、貨幣、外匯、期貨等)、衍生品市場、金融數(shù)學或統(tǒng)計、金融計量經濟學等，總之學生不僅要學習基本的金融市場、金融工具、投資理論和組合管理的基本知識外，還要具備基本的定價、風險評估等定量分析方法。

與投資管理比較對應的公司和崗位有：

①資產管理公司投資分析

②基金公司投資分析

③投資銀行自有資產投資部

④商業(yè)銀行理財經理

Risk Management風險管理

金融風險管理包括對金融風險的識別、度量和控制。由于金融風險對經濟、金融乃至國家安全的消極影響，在國際上，許多大型企業(yè)、金融機構和組織、各國政府及金融監(jiān)管部門都在積極尋求金融風險管理的技術和方法，以對金融風險進行有效識別、精確度量和嚴格控制。金融風險管理師會根據(jù)分析結果來制定風險消減與防范的措施。他們的建議通常包括將風險最小化，將收益最大化，并確保雇主的業(yè)務符合財務規(guī)定和其他法定條件的策略。

任何一個金融機構都會設有風險管理部門，比如商業(yè)銀行、投資銀行和其他各類投資金融機構，肯定都會有這個部門，但是由于這個中后臺的部門，工作會涉及不少的系統(tǒng)信息，所以一般來說招聘實習生的不多。對這個方向感興趣的話可以從一些小型機構的風險管理工作入手。